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“没有风险”是最大的风险
BUSINESS.SOHU.COM 2004年4月16日17:12 [ 沈晓勤 ] 来源:[ 理财周刊 ]
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  曾经有位朋友于上世纪80年代末去日本打工,他用辛勤的汗水赚来了等值20余万元人民币的日元,在当时看来这笔钱是个不小的数字,原以为完全可以依靠无风险的存款利息过上富足的退休生活。然而,由于缺乏理财观念与理财手段,仅靠单一储蓄的理财方式使他的财富在不断缩水,至今这笔积累已久的款项居然只够买一套住房,养老保障计划彻底破灭。

  

  在我们的前辈中,不乏有许多这样的案例,由于缺乏有效的理财手段,一辈子的积蓄随着光阴的流失而贬值。目前中国大陆的居民储蓄额始终居高不下,有诸多因素,我认为其中离不开理财意识淡薄的问题。有许多市民厌恶风险,为了养老、教育等资金安全需要,他们宁愿选择储蓄与国债,而不愿选择基金与股票;宁愿手中美元贬值,也不愿选择外汇宝、两得宝等理财手段来规避风险,使资金得以保值与增值。其实,只要是投资行为,总是伴随着各种各样的风险,关键是如何有效地控制风险。一直持有美元存款的客户或许已有感悟,去年以来美元对欧元等货币贬值将近50%,众人认为没有风险的储蓄也居然让您的资产瞬间大幅缩水,难怪有朋友对我说:“不会投资理财的VIP客户将是贬值的VIP客户,不会投资理财的市民,烦恼永远困扰着您。”

  

  为什么这样说呢?众所周知,按目前的状况,我们将来的养老不能完全寄望政府的福利政策,而必须借助理财的方式达成老年安养目的。而人的一生工作时间是短暂的,随着寿命的延长,退休时间将增加,我们可能需要用20多年的财富积累来安排30余年的退休生活,而这20多年中积累的一部分财富还须被消费。可见,考虑到通货膨胀因素,如果您不想承担任何风险又希望构建富足的退休生活,那简直是无法实现的,因为风险和收益永远是成正比的,无风险的投资不会给财富带来更多的增值,却可能让您遭遇更大的风险—贫困的晚年生活。

  

  因此,正确的理财观应该关注的是全生涯的人生规划,它不是短期致富术,更不是发横财,而是运用好手头上每一分钱。它不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障。不是惧怕风险,而是通过合理的投资组合有效地控制风险。在充分考虑风险承受能力的前提下,按照不同阶段设定的不同目标进行生活方案的设计并帮助实施,以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。它是一个系统,通过这个系统和过程,借助时间加上复利的力量,运用稳健的理财方法累积财富,使人的一生达到“财务自由”的境界,从而使自己生活无忧。

  

  那么,怎样才能实现上述目标呢?我认为,应该注意以下几个方面:

  第一、 设定合理的目标:

  投资人首先要清楚地确认自己日后生活水平的期望值是哪些。为

  了满足这样的生活水平,确定量化的目标报酬率。

  

  第二、 保持平稳的心态:

  根据目前国际上的通行做法,设定的目标报酬率通常都是高于银

  行存款利率的,合理的报酬率一般是市场报酬率。而任何高于银行存款利率的报酬率就一定有投资风险,因此对投资者而言,能找到适合自己需要的目标报酬率固然重要,更重要的是如何降低不必要的投资风险,切忌贪婪。

  

  第三、 学习先进的理念:

  “脑袋决定你的口袋”,不断地学习先进的理财观念,熟悉新的

  金融工具将有助于帮助您用理性的思维方式让财富增值、保值。记得中国银行刚推出期权业务时,由于客户不了解该产品的特性,有许多客户误将它看作是风险很大的“期货”。其实,作为一种金融衍生产品,它具有保值、规避风险的功能。因此,只有让新的知识不断充实头脑,永远接受新的观念,才能独具慧眼,轻松地驾驭您的生活。

  

  第四、 借助专家的力量:

  在国内,我们常常可以看到证券公司有许多老人,有的可能把所有的养老金都投资于股市,而不理会风险,漫漫的熊市使得他们的养老金大幅缩水,这是非常危险的。其实,为规避市场风险,应让专家为您理财,去年的散户若投资股市的话,亏损30%的不少,若投资开放式基金的话,虽然是熊市,但基金的收益还是比较稳健、可观的,一般年收益率也可达到10%左右。

  

  中国银行上海市分行个人理财中心主任 沈晓勤

  



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